新冠肺炎患者成功投保重疾险

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年1月新冠病毒开始肆虐全球，至今全球累计确诊案例已超过1.6亿，新冠疫情不仅对全球经济造成重大损失，同时它也改变了人们的生活方式，人们对健康保障的需求也日渐上升。众所周知，新冠病毒会对患者的生理和心理都造成严重影响，那么，得过新冠肺炎的人群能否承保重疾保险呢？答案是得过新冠肺炎的人群还是有可能承保重疾保险的，具体要看患者的身体恢复状况。下图就是一位年2月被确诊感染新冠病毒的年轻患者，经住院治疗，成功治愈出院后，提交相关资料，资料显示患者除了新冠病毒感染史，还有乳腺增生、C14阳性、肝血管瘤，肺、纵隔CT三维未见明显异常，最终同方全球人寿给出标体承保的核保结果，可见，即使得过新冠肺炎，只要身体健康相关指标符合，还是可以投保重疾险的！下面这个案例是小编自己的客户，以下就尊称为X女士，X女士于年2月1日在医院核酸检测为阳性，随医院医院住院治疗，据X女士反映，其症状比较轻，住院期间也没需要什么特别的诊治，但也经过20多天的隔离治疗治愈出院，后期复查均为阴性。X女士在此次感染新冠病毒中，其肺部还是留下了微小结节和纵隔淋巴结轻度肿大，这对于投保重疾险还是造成了很多困扰，因为对于肺部结节最好的核保结果也是除外责任承保，初次发现的肺部结节，一般保险公司采取的都是延期承保，来年再对比复查的报告，如果没有变大的情况下，才会考虑除外责任承保。或许，大家说肺部结节很正常，现在很多人体检都有发现肺部结节，的确，微小的良性肺部结节对身体健康状况是没有什么影响的，医生的建议也是定期复查就好，但是绝大部分的肺癌都是由肺部结节转变而来的，所以保险公司对于肺结节的核保还是非常谨慎的，就像现在各家保险公司对于甲状腺结节、乳腺结节的核保都是比较严格，一般核保结果都是除外责任承保，而且有些重疾保险对于严重的肺结节疾病已经可以达到理赔状态了，如下图：年1月份，在经过和X女士的商讨后，我们最终决定选择同方全球人寿、信泰人寿、百年人寿和光大永明人寿4家保险公司投保重疾险，而此时也正是新旧规重疾险交替的时候，其中百年人寿和光大永明人寿都下发了体检函，客户也于2月份在体检中心做了体检，可惜这四家保险公司最后都因为肺结节原因，选择了延期。年5月份，小编和另外两家保险公司探讨相关的疾病核保问题，他们也都是暂时没有遇到这样的案例，并告知我，对于初发的肺结节，他们公司并不会直接下发延期的核保决定，可以尝试下投保。后来，我再次和X女士沟通，并征得其同意后，为其选择了中意人寿和瑞泰人寿投保，并提交相关资料和投保其他保险公司延期的情况，最后中意人寿仍然还是做出了延期承保的决定，瑞泰人寿做出了限额25万、肺部肿瘤相关责任除外和卵巢肿瘤相关责任除外（因为体检报告卵巢有囊肿）的核保决定，并且保单生效满2年后，如果复查报告有好转的话，可以申请复议，也就是说，如果后期CT、B超显示没有肺部结节和卵巢囊肿了，可以取消责任除外，按标体承保！下面两张图是小编从瑞泰人寿承保合同里截取的，一个是健康告知部分，告知X女士新冠病毒感染史以及体检相关的异常指标；另外一个是保险公司做出的核保决定，在保单合同的首页明确约定除外责任事项和申请复议的条件，一目了然！我想很多人已经可以看出，这就是作为一名保险经纪人的优势之一，我们可以根据客户的需求，帮助客户争取最有利的保障方案和承保条件。后疫情时代，很多人对健康保障的需求越来越强烈，但是不少人身体已经出现这样那样的情况，比如各类结节、增生、三高、乙肝大小三阳、痛风等等异常，这些并不代表就不能投保疾病保险了，找到你身边专业的保险经纪人，他可以帮助你量身定制方案，精准、高效地解决你所担忧的问题！另外提醒大家，投保健康险要趁年轻趁健康，随着年龄的增长，我们的身体都是在慢慢失去投保资格的一个过程，保险公司的核保结果有可能就从正常标体承保，变为加费、除外责任、延期，甚至拒保，最好的投保时机有两个，一个是出生满28天，另一个就是现在

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